我们不妨来横向比较一下常见的几种P2P平台运营模式的优劣，来找到答案。
线上VS线下，各有优劣。
P2P理财产品，以销售渠道划分的话，可以分为线上和线下两大模式。线上模式，即开户、投标或购买产品完全通过该P2P的官网在线进行，以“人人贷”、“拍拍贷”等为代表。线下模式则是通过P2P公司的理财经理签约购买相应理财品，与传统银行理财销售模式相类似，以“宜信”等为典型。
线上模式的优点很明显，不受地域限制，只要登陆网站，就可以进行P2P理财，发展到目前，甚至有些平台已经可以通过手机APP来管理自己的账户投资与收益了。而且，大部分线上P2P平台起投金额的门槛不高，打出“10元起投”的也不在少数。因此比较适合理财资金量不大的朋友，但由于所有手续都是在线完成，可能对一些年龄较大的投资者会有些不便。
而线下模式相对来说，对起投金额有一定的要求，一般都在5万元以上。P2P公司的理财经理会为客户提供产品咨询以及签约购买服务，即便是对网络一窍不通的老年客户，也可以享受到互联网金融带来的好处。
通常，只需要购买一套P2P系统，租用服务器，加上IT团队维护和网络推广，一个线上P2P平台就可以运作起来，初期的投入少，而业务却能迅速铺到全国。纯线上P2P平台，大多通过银行流水，公共事业费用缴纳情况等等来对贷款人进行信用审核，做不到实地实际考察调研，即使是一些得到风投亲睐获得大额融资的平台，大多也不提供刚性兑付的保障。而更糟糕的是一些P2P平台设立之初就动机不纯，因此，那些传出卷款跑路，资金链断裂的，绝大部分都是线上P2P平台，有些甚至上线当月就出了问题。
相对来说，线下模式的P2P企业，拥有完整的风控、信审以及销售团队，初期投入的资金规模就要比纯线上平台大不少。如果投资者有心，甚至可以去对这家P2P公司在当地的营业部做一个实地考察。由于在风控和信审催收方面的优势，线下P2P平台的坏账率得以控制在非常低的范围内，因此，大多都能够为投资者提供刚性兑付的保障。
通过以上比较，线上线下两种P2P理财模式的各自特点就很鲜明了。如果是资金量小，对风险承受力较高的投资者，可以选择线上P2P平台分散投资，为了资金安全，最好是选择风投青睐获得数轮融资的平台。如果资金量大的投资者，建议选择线下模式为主的P2P公司。
大多数投资者的选择也足以说明问题，比如总部在上海，已在常州苏州宜兴等地陆续设立理财中心的正事金融，虽然是2014年才切入这一市场，但公司本身通过自有资金从事小贷行业已有十余年，累积为小微企业个人提供贷款超过120亿元，并且只接受产权房屋作为抵押，为投资者提供了稳固的本息保障，因此新设立的宝山财富中心在试营业的短短几天内，理财端的销售额已达数百万元，其中不少都是长期选择P2P理财作为主要资产配置的理财达人，他们的眼光与选择的确老到。
